小学校は2020年、中学校は2021年、高校は2022年より実施です。

小学校では、家庭科の授業で「売買契約の基礎」という項目が新設されます。
日本でも少しづつ金融経済の教育がしっかりと始まるようです。
小中高「社会科」18分野の教材・資料集、新学習指導要領施行に向けて https://t.co/YF1mbsjCmB

— まるにい@FP勉強場所 (@fphappylife) 2018年11月17日

２０１７年３月に小学校・中学校の学習指導要領が改訂されて、小学校は２０２０年から、中学校は２０２１年から実施されます。

この学習指導要領では、小学校高学年の家庭科の授業で「売買契約の基礎」というものが新しくできています。

ふだん私たちが生活していくうえで欠かすことのできない買い物ですが、実は民法で定められた行為を当然のようにやっているのです。

近い将来小学校でも売買契約について授業が始まりますが、画面の前にいるお父さん、お母さん！

子どもが学校から帰ってきて、

「売買について説明して～」

と言われたときに即答できますか？

親として子どもの質問に答えることができるように、今からでも一緒に学びませんか？

私も勉強のために買った本ですが、２０１８年１１月に発売された「今日から役立つ民法」。

文章も読みやすく、イラストも多く使われているので、初めて民法を勉強される人でも理解しやすい本です。

日ごろの生活の行動一つ一つが実は民法から成り立っていることが実感できます。興味がある人はぜひ確認してみてください。

また、成人年齢が１８歳に引き下げられると、この売買契約についてどのような影響があるのか気になる人は、成人の年齢引き下げへ！いつから引き下がり、どのような影響があるのか？を記事にしているので、ご覧ください。

では、売買契約について基本的なところを説明していきます。

家、電気、車、wifi、スマホ、スカパー、結婚もすべては契約から

日ごろ生活する中で「契約」ということにあまり意識することなく生活していっています。

家を買う時は多くの書類が出てくるので、契約を意識せざるを得ないと思います。

しかし、

また、

これも立派な契約の一つです。

このように生きていくうえで、契約は切っても切ることのできない大事なものなのです。

物を売ったり、買ったりする「売買契約」は民法でどう説明されている？

それでは、生活していく中で一番経験することが多い「売買契約」。

この「売買契約」は民法ではどのように決められているのでしょうか？

今回は、「お客さんがお店でタブレットを買う」という場面とします。

商品を売るための準備

まずは、お店はタブレットを売るために準備をする必要があります。

タブレットを仕入れて、お店に並べて、値段の設定をすることで、お客さんにタブレットを売る準備ができました。

この準備をすることで

「このタブレットは売るために並べています。ほしい人は〇〇円支払ってください」

というこのタブレットを売るお店側の意思表示が出来た、つまり

ということです。

そして、お店を開いて、タブレットがほしいお客さんの来店を待つことになります。

お客さんが来店して、タブレットを買うことになった

お店がタブレットを売る準備ができて、あとはお客さんを待つだけ。

そうしていると、一人のお客さんが来ました。

お客さんは、お店に並べられている商品を見ています。

そして、今回仕入れたタブレットを見始め、少し考えた後、そのタブレットを手に取り、レジまでやってきました。

お客さんは手にしたタブレットをレジの店員さんに手渡して、「これを買います。」と言いました。

ここで、お店が売りたいとお店に並べていたタブレットを、お客さんが買いたいと言ってレジに来た、つまり、

ということになります。

レジで代金の支払いを受けて商品を手渡す、これで売買契約が終わる

お客さんから商品を渡された店員は、値段を確認して、お客さんに代金の支払いをお願いします。

お客さんは、お店が言ってきた商品の代金を支払い、お店から商品を手渡してもらい、うれしそうな顔をしながらお店をでていきました。

ここで、お店は売りたかった商品をお客さんに手渡す、商品が欲しかったお客さんは代金をお店に支払う、つまり、

ということになります。

まとめ

このようにお店で商品を買うという行為は、民法でちゃんと決められてることを一つずつ行っているということが分かりました。

売買契約は、

という流れとなります。

実は、契約という基本部分を飛ばして、売買契約を先に説明したのは、人生で一番多く経験する売買契約を先に説明した方が理解されやすいかなと思ったからです。

これから小学校でも始まる金融経済に関する授業、大人の人も今からでもいいので基本的な部分を知っておくと今後の人生、とても有利となります。

ファイナンシャルプランナーの資格は、実生活に直結した資格の一つです。

３級なら基本的なことばかりだけど、今まで知らなかった役に立つ内容もいっぱいあります。

一度でもいいので、資格をとるための行動をしてみることをおすすめします。

40代でも遅くない！取得した資格で個性を発揮できるかはあなた次第

資格はどう活用すれば良い？資格だけでは他人と個別化は難しいです。だけど資格にあなたの経験を混ぜるだけで個別化ができます。あなたが経験し、思ったことは他人には決して真似できないからこそ具体化したアドバイスができます。

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新しい制度が始まるので、

• 　これまであったＮＩＳＡとなにが違うのか？
• 　どのような人がつみたてＮＩＳＡを使うとお得なのか？
• 　逆につみたてＮＩＳＡを使わない方がいい人はいるのか？

など気になる点は多くあります。

今日は、あなたが気になるつみたてＮＩＳＡの概要について紹介します。

また、初めて投資をする人で、投資信託にも興味がある方は、

投資信託って何か？と思う初心者だからわかりやすく制度を簡単＆基礎を紹介

主婦や高齢者で投資したことのない人にとって、お金を元本保証なしの商品への投資恐ろしいですよね。でも大丈夫。ここで紹介する初心者向けの本を読んだり、記事にある基礎を守れば破産なし、精神的焦りなし！資産運用の第一歩である投資信託を紹介！

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を先に確認して頂ければ幸いです。

また、クレジットカード決済で投資信託が購入できるtsumiki証券の新たなサービスについても記事にしています。

404 NOT FOUND | いいことあるよ！

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つみたてＮＩＳＡの内容と商品について

概要

つみたてＮＩＳＡとは、日本に住む２０歳以上の人なら誰でも利用ができる積立投資専用ＮＩＳＡとなっています。

非課税投資額

投資によって得られた売却益、分配金の運用金は非課税となります。

重要！
非課税投資額は、年間４０万円までです。

非課税期間は２０年間となっており、累計非課税投資額は、４０万円×２０年＝８００万円となっています。

ちなみに、日本では投資から得られた利益には、２０．３１５％の税金がかかります。１０万円の利益が出れば、２万０３１５円が税金として引かれることになります。（結構大きい金額！）ＮＩＳＡではそれらの税金が非課税となるのです。

長期運用のメリット

２０年間もの長期に渡り、資産運用をすると複利の効果を得られるということです。

複利の例(１００万円を年利２％で運用した場合)

100万円を年利2％で複利運用すると、20年後に148万5,947円、約1.49倍になります。

単利では 140万円となり、その差は 8万5,947円となります。

つみたてＮＩＳＡの商品ラインアップ

つみたてＮＩＳＡの商品は、金融庁が定めており、２０１８年１月１２日現在で

1. 　インデックス投資信託：１２０本
2. 　アクティブ運用投資信託等：１５本
3. 　ＥＴＦ：３本

となっています。

つみたてＮＩＳＡのメリット・デメリット

つみたてＮＩＳＡのメリット

つみたてＮＩＳＡのメリットとして

• 　２０年間もの間、運用益が非課税（年間４０万円までの投資限度額あり）
• 　長期資産運用が可能
• 　いつでも引き出すことができる
• 　２０歳以上なら、口座開設が可能
• 　金融庁が定めた商品から選択

を上げることができます。

つみたてＮＩＳＡに向いている人

つみたてＮＩＳＡは、長期間少しづつ資産を形成していくもので、いつでも払い出しが可能な商品です。

ですから、このような商品に向く人は、

• 　初めて投資をする人
• 　手早く収益を上げたいわけではなく、長期間の間にじっくりと資産運用したい人
• 　たくさんある商品から自分が投資したい商品を見つけるのが苦手な人
• 　「住宅資金」「老後資金」「教育資金」と目標を定めて資産を増やしたい人

となります。

つみたてＮＩＳＡのデメリット

一方、つみたてＮＩＳＡのデメリットとして

• 　投資限度額がＮＩＳＡよりも少ない
• 　積立しかできない
• 　損益通算、繰越控除ができない

などがあります。

しかし、少額資産をじっくりと資産形成を考えたい人であれば、大きなデメリットはないと思います。

つみたてＮＩＳＡの注意点

余った投資枠の繰り越しはできない

年間４０万円の投資枠があります。

しかし、１年間で使った投資枠が３０万円で、１０万円の投資枠が余ったとしても、余った投資枠を翌年に繰り越すことはできません。

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡを同時に買い付けできない

ＮＩＳＡ口座は一人一口座であり、

というところは気を付けなければいけません。

ただし、

今年はＮＩＳＡの買い付け　→　来年はつみたてＮＩＳＡの買い付け

と年ごとで買い分けることは可能です。

スイッチングと分配金の再投資は新規買い付け

スイッチングと分配金の再投資は、新規買い付けとみなされ非課税枠の４０万円を使っていくこととなるので、注意が必要です。

スイッチングとは、持っている金融商品を売却し、別の金融商品を購入して、運用する商品を入れ替えることです。

今回は、つみたてＮＩＳＡについて書きましたが、人によってメリット、デメリットが違ってくると思います。

また、資産運用をする上で、

• 　自分自身がどのような資産運用をしたいのか
• 　どれくらいの金額を投資したいのか
• 　自分の性格を考えるとどのような投資がいいのか

という考えを持ったうえで資産運用をしていけば大きく損をすることはないと思います。

つみたてＮＩＳＡが自分にあうと思えば、口座を開設し、実際に投資をしてみて、経験することが大切だと思います。

そのため、不動産を購入する前には気になる点がたくさんあり、購入に踏み切れない人もいると思います。

一方、

• 勢いで購入
• 焦って購入
• よく調べないで購入

する人達も多くいますが、そうした場合よくあるのが、

「よく調べて購入すればよかった」

ということです。

私も、不動産を購入しましたが、今考えると、

もうちょっと周囲を確認して買えばよかったかな

と感じることがあります。

今日は、私の経験も踏まえて、不動産を買う時は周囲の確認も怠らないことについて書いていきます。

買いたい不動産がある場所の用途地域をまずは確認

街づくりを形成していく上で市街化区域には、用途地域というものが１２種類に分類されています。

簡単に言えば、

街づくりを計画的に進めるために、すでに街になっている地域や、おおむね１０年以内に優先的に街へしていく地域は、積極的に開発していくんだけど、みんなが好き勝手に建物を建てると街の発展に影響が出るから、地域ごとに建物の用途や高さ、土地に対する建物の面積などを規制するもの

と言えます。

１２種類は、次のとおりです。

出典：国土交通省　みらいに向けたまちづくりのために

ここで重要なのは、あなたが買いたい不動産がどの用途地域に入っているかです。

住居系でも、閑静な住宅地のところもあれば、商店やカラオケボックスが建築可能な場所もあり、静かな住環境を手に入れたい人は、住居専用地域を選んだ方が無難です。

用途地域の確認方法は、役所に出向いたり、ネットでも情報提供をしている自治体などもあるので、ご自身が購入したい不動産の地域で検索してみるのも一つです。

時間が許せば曜日別で買いたい不動産の周囲の確認

私が購入した不動産は、準工業地域であり、住宅と町工場が織り交ざるような地域でした。

私が不動産を見に行ったときは、ちょうど日曜日だったので、町工場は全て休みだったので、とても静かな地域と感じてしまったのです。

しかし、住み始めてから気づいたのですが、月曜日から土曜日は、工場が稼働しており、とても大きな音がすることもしばしば…

また、学校が近くにある不動産なら、休みの日と月～金曜日では環境が大きく変わると思います。

学校の音が気にならない人なら関係ないと思いますが、音に敏感な人は、一度学校がある曜日に買いたい不動産に行って、ご自身の耳で周囲の音を感じ取ることも必要です。

時間が許すようなら日曜日と他の曜日（特に月～金曜日）で周囲の様子を確認することはとても重要だね。

時間帯別で買いたい不動産の周囲を確認

先程も書いたように、私の住む不動産近くは、町工場が点在しており、大きな音がすることもしばしばありますが、その大きな音が日中にあるとは限りません。

早朝から稼働している工場もあり、朝の５時台から、鋼材を下す音がしたりすることもあります。

工場側の窓は一応防音機能がついているので、窓を閉めているときは、音が小さくなりますが、暑い時期となり、窓を開けていれば、ダイレクトにその大きな音が部屋に入ってくるので、びっくりすることもあります。

時間帯別で確認した方がいいのは、特に朝と夕方の時間帯です。

私の不動産の前にある道路は、生活道路で普段は、周囲にある店や家がある人しか通りません。

しかし、朝と夕方になると、幹線道路の渋滞を避けようとする車がけっこう通る、いわゆる
抜け道となっていました。

抜け道を使う人ですから、１分１秒も待ちたくない人が多く、生活道路でも結構なスピードを出す車も…

子どもの通学・帰宅時間と重なるとヒヤヒヤすることもあります。

時間帯別の音も大事だけど、通勤・通学時間帯の道路状況もよく確認しておくことも重要だね。

買いたい不動産の周囲に開発されそうな土地はないか

これは将来どうなるか分かりませんが、買いたい不動産が展望がいいから買っても後から高層住宅が建つこともあり得るし、お店が出来てうるさくなるかもしれない。

その可能性を少しでもなくすためには、先程書いた用途地域を確認することが必要です。あなたが求める住環境に応じた地域をまず決めることが必要となります。

買いたい不動産は、昔どのような土地だったか

今現在は、綺麗に整地されたり、区画が整理されているかもしれませんが、古地図を見ると、買いたい不動産の場所は、川だったり沼だったりすることもしばしば。

また、土地開発により以前は田んぼだった土地が住宅地に変わっていることもよくありますし、山あいの団地では、谷間に盛り土をしている場所もあります。

買いたい不動産が昔、川、沼、田んぼであれば水はけが悪いことも考えられます。また、谷間に盛り土をしている土地であれば、地盤の弱さも気になるところです。

湿気が多い土地では、室内の湿度も上がり、押し入れや服にカビが生えることも多々あります。

買いたい不動産がある地域の歴史を知ることも大事だね。水はけが悪いと湿気対策も必要となるので、過去の土地の状況は要確認だね。

買いたい不動産の周囲に川や沼などがないか

買いたい不動産の隣に川があれば、リバーサイドのようでおしゃれと思いますが、冬になると川から吹く風の冷たさは身に応えます。

また、護岸がしっかりしているところでも、豪雨による浸水の可能性は捨てきれません。

さらに、川や沼などは、生き物にとっても住みかとなる場所なので、虫などの住居への侵入の可能性も考える必要があります。

私は以前、田舎で二級河川の近くに住んでいたことがありましたが、その川は夏になると沢蟹が大量に発生し、自宅の目の前まで蟹さんの訪問がありましたし、川沿いの道路で蟹が車につぶされ、悪臭を漂わせることも経験しました。

自然を身近に感じることも大切だけど、長期間住むようになる地域だから、メリット・デメリットを考えないと、デメリットがストレスになり、快適な住空間を手に入れることが出来なくなることもあるよね。

まとめ

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不動産を買う時には、交通機関、付近の店舗、病院、学校などはよく調べるので、今回の記事では確認項目として省略しました。

しかし、記事にも書いたように不動産の周囲の状況は

• 曜日別
• 時間帯別

によって大きく違うこともありますし、土地の過去の状況によって、様々な対策を講じる必要があるかもしれません。

不動産購入にあたって、私自身もう少し確認すべきだったのは、曜日別と時間帯別の周囲の状況
でした。

今回、私の反省も踏まえて、この記事を見てくれた方の参考に少しでもなればと思います。
最後まで記事を読んでいただきありがとうございました。

この本でいかに後悔しない家を購入できるかに焦点をチェックするのもおもしろいですよ。

年度が替わるこの時期は、何かと制度が変わったりします。

支出が増える制度も改正されることも多くあり、知らなければ損をすることもあり！

ですから、今日は、どんな点が変わっていくのかを書いていきたいと思います。

社会保険制度の見直し

概要

日本は、高齢社会となり、年々社会保障費が増大。

税収入は景気の回復により上がってきたが、未だ国債頼みの国家運営が続いており、社会保障費対策が急務となっています。

今回の制度では、

• 在宅での医療や介護を強化～住み慣れた地域で生活を続ける
• 子育て世帯の支援
• 生活保護世帯に対する支援

が主に見直されます。

医療や介護の強化

近年、人生の最後は、住み慣れた自宅、地域という願いも強くなりつつ。

そして、治療は大規模病院から地域の在宅医療へという国の方針も進みつつあります。

病院関係

• 訪問診療や夜間・休日に対応するかかりつけ医は初診時に８００円を上乗せ
• 紹介状無しで大病院を受診した患者には５０００円以上の負担追加
  ※現在は、５００床以上ある病院が対象だが、今回から４００床以上ある病院も対象になる
  今回の拡大により、およそ１５０の病院がこの対象に追加される模様
• 入院時の食費を１食あたり１００円の増額
  ※現在は３６０円だが、４６０円へ増額

後期高齢者医療

後期高齢者医療の保険料は、これまで軽減策がとられていましたが、

• 所得の低い人～所得割の軽減を２割軽減から軽減なし
• 家族に扶養されている人の均等割の軽減を７割軽減から５割軽減

となることから、該当する人は、保険料が増額。

国民健康保険の運営主体

これまで市町村が運営主体となっていたが、都道府県に変更となります。
※財政支援の拡充による財政基盤の強化が目的

保険料は市町村ごとで決定されるため、現在の保険料と比較し増減あり。

運営主体が都道府県となるが、窓口はこれまで同様市町村なので、その点は間違えないようにしたいですね。

年金と国民年金保険料

国民年金額

平成３０年４月からの年金額は、月64,941円（老齢基礎年金（満額））となり、平成２９年度と同じ水準。

国民年金保険料

平成３０年度の国民年金保険料は、16,340円となり、平成２９年度と比較し１５０円の減額。
（平成29年度16,490円　→　平成30年度16,340円）

子育て

児童扶養手当は、平成３１年３月までの額は0.5％の引上げ（平成29年4月比）。

支給対象は、ひとり親家庭。

（母子、父子家庭など、その他の要件も有り）

生活保護

生活保護世帯の子供が大学などに進学する際、一時金３０万円を支給する予定。

しかし、関連法案が成立しておらず、適用時期が未定。

まとめ

このように、社会保障制度について、平成３０年４月から変更があるが、知っておかなければ、損をすることもあります。

新聞やネットを利用し、自身が置かれた状況を確認し、自分で勉強することが難しければ、各種相談窓口があるので、問い合わせてみるのも一つだと思います。

また、お金に関する不安、ライフプランニングなどについては、経験豊富な専門家FPの資格を持った者に相談していただければ、適切なアドバイスをさせていただけると思います。

色々な欄に金額が記載されていますが、一体これは何を示しているのかよく理解していない人も多いと思います。

また、会社によっては小さなサイズで源泉徴収票が作られていることもあるため、若いころは、「この紙切れ何に必要なのだろう？いらないんじゃない？」と思う人もたくさんいると思います。

源泉徴収票は、

などに必要となってきます。

次に源泉徴収票はどのようなことが書いているのかを確認してみましょう。

もしあなたの手元に源泉徴収票があるならこの記事を見ながら一緒に確認してみましょう。

源泉徴収票の様式

この様式が会社からあなたに配られていると思いますが、この源泉徴収票に記載されている意味としては、次のとおりです。

確定申告はどんな時に必要なのか？（会社員でよくあるパターン）

確定申告をしなければならない会社員とは？

企業等に勤める会社員の人は、源泉徴収票をもらって、会社の年末調整で終わる人が多いですが、中には年末調整ができない人もいます。

などは、自分で確定申告をしなければなりません。

また、

なども年末調整では控除することが出来ないので注意が必要です。

医療費控除については、

医療費控除とセルフメディケーション控除のどちらを選ぶか迷うならここを見ろ！

実はセルフメディケーション税制を使う方が得になるときもあります。年間で１０万円以上医療費がかかれば、確定申告でお金が戻ってくるけど保険金が入ると医療費から引かれるからです。

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雑損控除については、

雑損控除を知ってます？災害や盗難などで損害や被害が出たあなたは確定申告を！

災害や盗難被害にあったときには、思いがけない出費が伴います。本来なら払う予定のないものばかりですが、災害や盗難被害にあった時には、確定申告をすることで、所得金額から雑損控除をひくことができます。知らない人も多いでしょうから、今日は雑損控除について記載して、少しでも多くの人に知ってもらいたいです。

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住宅ローン控除については、

マイホーム購入後に確定申告（住宅ローン控除）をするのに必要な書類は？

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ふるさと納税をした際の控除については、

ふるさと納税で神戸マラソンの出走権？！確定申告の計算方法は？

ふるさと納税はどのような制度なのか、どうすれば所得税、住民税の控除を受けることができるのか調べると意外と奥の深い制度だと分かりました。そして、神戸マラソンはふるさと納税をすることで出走権を手に入れることも知る事ができました。

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で、それぞれ説明をしているので、是非ともそれぞれの記事を確認してもらい、各控除の特徴を比べてください。

確定申告の方法

確定申告を届け出る方法は次のとおりです。

私も、確定申告をしたことがありますが、国税庁のホームページにある確定申告書等作成コーナーを利用すれば、とても簡単に確定申告書が作成できます。確定申告書等作成コーナーを一度覗いてみてください。

マイナンバーも入力する必要があるので、マイナンバーカードなどの準備を忘れないようにしてください。

まとめ

源泉徴収票をもらって一安心していては、損をすることがありますよ。

もう一度、自分は年末調整で控除ができないものはなかったか確認して、もし確定申告で控除することができるものがあれば、ぜひとも申告をして払いすぎている税金を適正な金額にしましょう。

と質問すると、多くの人は「ポイントが貯まりやすいから」と答える人は多くいます。

私自身も、ラインペイカードをやめてエポスゴールドカードを選んだ記事で書いたように、ポイントが貯まるからという理由でクレジットカードを選んでいます。

この記事では、

と書きました。

使い始めて1年近く経つとき、

「いったいネットショップ以外の実店舗でこのカードを使うとなれば、どっちがポイントが貯まるのか？」

と疑問に思ったのです。

還元率は、

だから、リクルートカードの方が実店舗ではポイントが貯まりやすいと思っていました。

しかし、１年近く経ち、実はエポスゴールドカードの方がポイントが貯まりやすいと分かったのです。

今日はなぜエポスゴールドカードの方がポイントが貯まりやすいか紹介します。

ちなみに、これからの話はネットで買い物をする場合は除いています。ネットでは様々なポイントアップの特典があり、話が複雑になるので、実店舗での利用に限っています。

リクルートカードとエポスゴールドカードのポイントのつき方をもう一度確認してみる

リクルートカードとエポスゴールドカードのポイントの基本的なつき方は次のとおりです。

このようにみると、リクルートカードの方がポイント付与率が高いし、毎月の合計金額にポイントが付くからポイントのとりこぼしがありません。

一方、エポスゴールドカードでは２００円ごとに１ポイントなので、２００円未満の買い物で使うとポイントの取りこぼしが発生するし、リクルートカードよりポイント付与率が５０％以上低いためお得ではないように見えます。

私自身も、この状況だけを見るとリクルートカードの方がポイントが付きやすいからリクルートカードをメインとして使っていきたいと思っていました。

しかし、エポスゴールドカードには実店舗の利用でも０．５％からポイントを３倍にアップさせる制度があります。

さらに年間利用金額がある金額以上使うとさらにポイントが付く制度もあり、これらをうまく活用すればリクルートカードのポイント付与率を上回ることができるのです。

選べるポイントアップショップでポイント付与率を３倍にあげる

エポスゴールドカードやプラチナカードには「選べるポイントアップショップ」という制度があり、選んだお店でカードを使うとポイントが３倍にすることができます。

この制度は、

というふうになっています。

国民年金の支払いもできるのは意外でした。

割引なしの計算で考えると、

平成３０年度の国民年金支払い月額が１６３４０円で１年にすると、１９万６０８０円。ポイントは１．５％換算で、２９４０ポイントつきますね。

というふうに、どうしても払わなければならないものや、買い物をよくするショッピングセンターなどのお店を登録し、エポスゴールドカードを使えば１．５％のポイント付与率でポイントが貯められることができます。

この時点でリクルートカードのポイント付与率を超えることができます。

ちなみに私が選んでいるのは、

にしています。

また、半年に一回、よく使うスーパーのうち１つを電車の通勤定期代に変更して、２０００ポイント近くをゲットしています。

エポスゴールドカードを年間５０万円以上と年間１００万円以上でサービスポイントがつく

エポスゴールドカードのボーナスポイントプレゼントとは？

年間で５０万円の利用はメインカードでは簡単にクリアできる金額ではないでしょうか？

実は、エポスゴールドカードは年間の利用金額に対してボーナスポイントプレゼントがあります。

という内容です。

ハードルが高いと思われがちですが、

であれば、達成可能になります。

実店舗で年間５０万円以上使った時、リクルートカードとエポスゴールドカードを使った時のポイントの差は？

では、実店舗で５０万円以上使った時のポイントの差はどうなるのでしょうか？

リクルートカードの場合

５０万円×１．２％＝６０００ポイント

になります。

エポスゴールドカードの場合

５０万円×０．５％＝２５００ポイント

に加えて、ボーナスポイントプレゼント２５００ポイントがあり、

です。

これでは、リクルートカードは６０００ポイントだからリクルートカードの方がお得になります。

そこで使うのが「選べるポイントアップショップ」です。

５０万円のうちの半分を「選べるポイントアップショップ」で選んだお店で商品を買ったとします。

これでエポスゴールドカードの方がリクルートカードと比べ１５００ポイントお得になります。

エポスゴールドカードの年会費を払いたくない人は年会費無料のエポスカードを使ってエポスゴールドカードのインビテーションをもらう

エポスゴールドカードは、年会費５０００円払えば使うことができて、年間５０万円以上の利用で年会費が永年無料になります。

私自身は年間５０万円以上利用したので、次回からは年会費が永年無料になった上に、これらのお得な制度を使い続けることができます。

年会費を５０００円払うのがもったいないと思っているあなた。知ってもらいたいことがあります。

エポスカードにはインビテーションがあり、インビテーションにてエポスゴールドカードを発行された人は、年会費永年無料となります。

インビテーションがもらえるためには、基準は示されていませんが、インビテーションがきたというネット記事などを見ると

という記事がありました。

エポスカードからインビテーションをもらうか、エポスゴールドカードを直接申し込むかはあなた次第の考えだとおもいます。

さいごに

今回改めて計算してみると、エポスゴールドカードの方がお得にポイントがつくことが分かりました。

ただし、選べるポイントアップショップを上手に使うことが必要というところが大事です。これをうまく使わなければ、リクルートカードの方がポイントがお得にたまるということです。

今回は、実店舗で使った場合の比較を考えてみました。

ネットショッピングなどの他のポイントアップ特典を比較すると結果は逆になることもあり得ますので、その点はご注意くださいね。

ICOCAは、これまでクレジットカードと紐づけされた「ＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡ」を、ＪＲ西日本エリアの列車利用や一部のＩＣＯＣＡ加盟店で使った時に、「Ｊ－ＷＥＳＴポイント」が貯まるサービスがありました。

１０月１日からは、ＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡだけではなく、ＩＣＯＣＡのロゴがあるカードでポイントが貯まるサービスが始まります。

このポイントサービスの始め方、どのような条件でポイントが貯まるのかを調べてみました。

ＩＣＯＣＡポイントサービスの利用登録方法

ＩＣＯＣＡポイントサービスを始めるには、無料の利用登録が必要となります。

利用登録できるＩＣＯＣＡ

ＩＣＯＣＡポイントサービスを利用できるカードは、基本的にＩＣＯＣＡのロゴがあるカードとなります。

例えば、

が利用できます。

※　ただし、身体障害者割引、知的障害者割引で購入したＩＣＯＣＡ定期券には、チャージ機能がないんで、今回のポイントサービスは利用できません。

ＩＣＯＣＡポイントサービスを使うための登録方法

ＩＣＯＣＡポイントサービスを使うためには無料登録をする必要があります。

登録方法は、次の２つの方法があります。

登録方法
・　自動券売機（紺色・ピンク色）
・　ＷＥＢ

おススメは、「自動券売機での登録」となります。

その理由は、

その場で利用登録が完了できる

からです。

ちなみに、ＷＥＢでの登録は、

申し込みから利用完了登録まで最大１０日間程度必要

ということなので、すぐにポイントを貯めたい人は、自動券売機でサクッと登録する方がよいですね。

自動券売機での利用登録方法の確認は、こちらからどうぞ。

ＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡを持っている人は？

すでにＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡ、ＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡ定期券を持っている人は利用登録はいりません。

ＩＣＯＣＡポイントサービスでのポイントの貯め方

ＩＣＯＣＡポイントサービスでポイントを貯める方法は２つあります。

ポイントの貯め方
・　列車をつかう
・　街なかで電子マネーとしてつかう

列車をつかってポイントを貯める方法

時間帯指定ポイント　※注意　京阪神地区のみ

時間帯指定ポイントは地区、路線と時間が限定されているため、注意が必要です。

時間帯指定ポイント適用路線
・ＪＲ京都線
・ＪＲ神戸線（一部ＪＲ東西線含む）
・ＪＲ宝塚線

路線によって適用区間も決まっているので、詳しくはこちらで確認してください。

ポイント対象となる時間
・平日＝午前１０時から午後５時まで
・土日祝日＝始発列車から最終列車まで

土日祝日は、土曜日、日曜日、祝日、年末年始（１２月３０日から１月３日）のことです。

ポイントの貯まり方も少し難しいです。

新大阪～大阪間以外の乗車で同一グループは東淀川～大阪間のみとなっています。（グループ番号１５）
なので、新大阪～大阪を１回、東淀川～大阪を１回なら、２回の利用になります。
しかし、吹田～大阪（グループ番号１４）をつかったときは、新大阪～大阪、東淀川～大阪間（グループ番号１５）の利用回数は増えないことになります。
そのかわりグループ番号１４の利用回数が１回となります。

利用回数ポイント

ＪＲ西日本のＩＣＯＣＡエリア内の列車を使うとポイントの対象となります。

エリアをざっくりというと、

までとなっています。

ポイントの貯まり方は、１カ月間の同一運賃区間の１１回目以降の利用１回ごとに、運賃の１０％のポイントが貯まります。

ここでも注意が必要です。

とにかく乗れば利用回数が増えるわけではないということです。

条件は、同一運賃区間の利用が必要となってくるのです。

こどもＩＣＯＣＡの場合は、小児運賃の１０％のポイントが貯まります。

こどもＩＣＯＣＡの場合の利用回数のかぞえ方もちょっと注意が必要です。

街なかで電子マネーとしてつかってポイントを貯める方法

ＩＣＯＣＡポイントサービスを登録したＩＣＯＣＡを街なかのＩＣＯＣＡ加盟店でつかうとポイントが貯まる仕組みとなっています。

ポイントが貯まるお店は次のとおりです。（１０月２日現在）

ＩＣＯＣＡポイントが貯まる

・　ｃｕｒｉｃｏ
・　ヤマト運輸
・　イトーヨーカドー
・　Ａｒｉｏ
・　ＬｏＦｔ
・　ＣｏｃａＣｏｌａ
・　ビックカメラ
・　ソフマップ
・　コジマ

ポイントが貯まるお店はこれから増えていくみたいで、ＪＲ西日本のホームページで順次紹介されるそうです。

ＩＣＯＣＡポイントでは次の点に注意する必要があります。

注意点

・　２００円につき１ポイントつきます（それぞれの加盟店での１カ月間の利用に応じて）
【例】～自動販売機でも、curicoの自動販売機で１５０円の商品２本、コカ・コーラの自動販売機で１５０円の商品１本を買った時。
→curicoで３００円利用で１ポイント、コカ・コーラで１５０円の利用で０ポイントになります。

・　加盟店は、北陸、関西、中国、山陰、四国エリア店舗限定です。

貯まったＩＣＯＣＡポイントはどうやって使う？

ポイントチャージの方法

貯まったＩＣＯＣＡポイントは、ポイントチャージをして列車や買い物に使うことが出来るようになります。

・ＪＲ西日本の駅にあるＩＣＯＣＡが使える自動券売機やのりこし精算機で操作する必要あり
・１ポイント＝１円として、１０ポイント単位でポイントチャージ可（一部機器は１０００ポイント単位）
・チャージするポイント数を指定することができない
・ＪＲ西日本以外の駅では、ＩＣＯＣＡポイントのポイントチャージはできない

利用登録が解除されることもあるから気を付けて！

ＩＣＯＣＡポイントに有効期限はないけど、利用登録が解除されるときがあります。

２５カ月以上チャージやポイントチャージがない場合は利用登録が解除されるので注意が必要です。

ＳＭＡＲＴ　ＩＣＯＣＡの場合は利用登録は解除されません。

万が一、利用登録が解除されても、また利用登録はできますが、解除されている間のＩＣＯＣＡを使ってもポイント計算の対象になりません。

まとめ

１０月１日にからはじまったＩＣＯＣＡポイントサービスですが、京阪神地区に住んでいる人にとっては、ポイントをためることができるかもしれません。

しかし、それ以外の地区ではポイントをためるには効率が悪いように思います。

あとは、街なかのお店でどの程度ポイントを貯めることができるシステムになっているかにかかってきます。

いろいろなポイントを貯める方法を調べるには自分で調べるより本などで調べるのが手っ取り早い！
ポイントの知識やお得な情報がつまった１冊はこちら！

また、クレジットカードでつみたてＮＩＳＡができる記事もあるので、興味があればどうぞ。

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クレジットカード決済で投資信託が購入できるtsumiki証券の新たなサービスが始まったことを記事にしています。

気になる人はこちらもどうぞ。

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さて、投資をしたことのない人にとっては、自分の稼いだお金を元本保証のない商品に投資をすること自体、恐ろしいと思います。

実際、私も初めて投資をしたときは、

投資したお金が元本割れして大損したらどうしよう…

と心配になったことは、忘れもしません。

でも安心を！

この３つを守るだけで破産はしません。

では、この３つは何を意味するのか？

いっしょに考えていきましょう。

元本保証されないのなら投資しない方がいいの？

分散投資の重要性

悩む女性

元本保証されないなら投資をしないほうがいいんじゃない？

という声も出てきそうです。

しかし、現在の預金利率はかなりの低金利であり、銀行に預けていても一向にお金は働いてくれません。

一方、投資信託は元本割れの恐れがあるといっても、年間リターン５％や中には二けたのリターン率をたたきだしている商品もあります。

ここで気を付けてほしいのが、

投資の基本は分散投資

です。

分散は、

• 時間
• 商品
• 投資資金

となります。

一つの商品に、その一回で、持っている投資資金をつぎ込んだ場合、含み損になると精神は落ち着きません。

長期投資の重要性

目指すべき姿は、長期分散投資により、少しづつ利益を上げていくものなので、短期一発勝負をしないようにしてください。

また、投資で破産をしたという話しを聞いたことがあり、投資は恐ろしいものだという話があることは確かです。

生活資金に手を出さないことの重要性

しかし、

「破産をする＝生活資金に手を出した」

ということです。

生活資金で絶対に投資はしてはいけません。

もう一度言いますが、

余裕資金（このお金が万が一なくなったとしても、生活に支障がないお金のこと）で長期・分散投資

をしてください。

では、余裕資金とはどの程度のものなのか？

▼

▼

▼

となります。

ざっくりと話しましたが、要は

ことが重要です。

慎重な投資はすぐには利益が出ませんが、破産することもありません。

この分散投資をするには、初めての人には、「投資信託」がおすすめです。

次に投資信託について基本的な部分を紹介します。

投資信託とはどういうものなの？

投資信託とは、一体どういうものなのか？

それは、

ということです。

実際の流れは、下の図のような感じです。

投資信託には手数料がかかるの？

投資信託には、次の３つが基本的な手数料となります。

1. 購入時手数料
2. 信託報酬（運用管理費用）
3. 信託財産留保額

購入時手数料

投資信託の商品を買う時には、購入時手数料が原則かかります。

販売会社により異なり、購入金額の何％と定めているところもありますが、購入時手数料無料にしているところもあるので各証券会社を見比べる必要があります。

信託報酬

投資信託を購入して、解約等するまでの間に運用などの報酬として販売会社や投資信託委託会社等に支払うもので、信託報酬も販売会社等により支払う割合は異なっています。

信託財産留保額

投資信託を解約するときに投資家が支払う手数料で、投資家間での公平性を図るためといわれています。

販売会社によっては

• 全く徴収しないもの
• 保有期間によって軽減するもの
• 一定期間保有すれば徴収されないもの

など、様々なものがあり、販売会社によって大きく違います。

口座開設をするときにどの証券会社等にするか慎重に選択をすべきです。

投資信託自体の価格ってあるの？

投資信託には、それぞれ基準価額と呼ばれるものが示されています。

これは、その商品１口あたりの価値、時価のようなものが示されています。

式で表すと、

（時価評価の総額＋利息や配当金－運用コスト）／総口数

となります。

この価額は、ずっと一定ではなく、上下をしながら上昇したり、下降したりしています。

そのため、基準価額が上がった付近で買い、その後基準価額が下落した場合は、元本割れが生じる。

一方その逆では、含み益が生じることとなります。

ここに、元本保証がされないということが言えるのです。

まとめ

あなたの大切なお金にじっくり働いてもらい、少しづつ資産を成長させていく。その心があれば、資産運用も成功に近づくのではないかと思います。

まずは、投資の仕組みを知った上で、余裕資産を活用し、経験をしていくことが大事です。

経験をして損をすることは必ずありますが、その経験があるからこそ、次の利益につながるものです。

投資に興味が出てきたあなたに少しでもお役に立てれば幸いです。

つみたてＮＩＳＡに関する記事も書いているので、そちらも参考にしてください。

投資金が少ない大学生、小遣い制の男はつみたてNISAでお金を増やそう

２０１８年１月から始まった「つみたてＮＩＳＡ」ですが、これまであったＮＩＳＡとなにが違うのか？どのような人がつみたてＮＩＳＡを使うとお得なのか？投資初心者は？つみたてＮＩＳＡのメリット、デメリットは？など気になる点を紹介。

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下に紹介している本は、投資信託を始めようとする人にもわかりやすく解説されていて、心強い味方になるので、おすすめです！