投資金が少ない大学生、小遣い制の男はつみたてNISAでお金を増やそう

２０１８年１月から「つみたてＮＩＳＡ」が始まりました。

新しい制度が始まるので、

　これまであったＮＩＳＡとなにが違うのか？
　どのような人がつみたてＮＩＳＡを使うとお得なのか？
　逆につみたてＮＩＳＡを使わない方がいい人はいるのか？

など気になる点は多くあります。

今日は、あなたが気になるつみたてＮＩＳＡの概要について紹介します。

また、初めて投資をする人で、投資信託にも興味がある方は、

投資信託って何か？と思う初心者だからわかりやすく制度を簡単＆基礎を紹介

主婦や高齢者で投資したことのない人にとって、お金を元本保証なしの商品への投資恐ろしいですよね。でも大丈夫。ここで紹介する初心者向けの本を読んだり、記事にある基礎を守れば破産なし、精神的焦りなし！資産運用の第一歩である投資信託を紹介！

を先に確認して頂ければ幸いです。

また、クレジットカード決済で投資信託が購入できるtsumiki証券の新たなサービスについても記事にしています。

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つみたてＮＩＳＡの内容と商品について
つみたてＮＩＳＡのメリット・デメリット
つみたてＮＩＳＡの注意点

つみたてＮＩＳＡの内容と商品について

概要

つみたてＮＩＳＡとは、日本に住む２０歳以上の人なら誰でも利用ができる積立投資専用ＮＩＳＡとなっています。

非課税投資額

投資によって得られた売却益、分配金の運用金は非課税となります。

重要！
非課税投資額は、年間４０万円までです。

非課税期間は２０年間となっており、累計非課税投資額は、４０万円×２０年＝８００万円となっています。

ちなみに、日本では投資から得られた利益には、２０．３１５％の税金がかかります。１０万円の利益が出れば、２万０３１５円が税金として引かれることになります。（結構大きい金額！）ＮＩＳＡではそれらの税金が非課税となるのです。

長期運用のメリット

２０年間もの長期に渡り、資産運用をすると複利の効果を得られるということです。

複利の例(１００万円を年利２％で運用した場合)

100万円を年利2％で複利運用すると、20年後に148万5,947円、約1.49倍になります。

単利では 140万円となり、その差は 8万5,947円となります。

100万円を単利と複利で運用した時の一覧表です。

	単利の場合	複利の場合	差額
0 年後	1,000,000	1,000,000	0
1 年後	1,020,000	1,020,000	0
2 年後	1,040,000	1,040,400	400
3 年後	1,060,000	1,061,208	1,208
4 年後	1,080,000	1,082,432	2,432
5 年後	1,100,000	1,104,081	4,081
6 年後	1,120,000	1,126,162	6,162
7 年後	1,140,000	1,148,686	8,686
8 年後	1,160,000	1,171,659	11,659
9 年後	1,180,000	1,195,093	15,093
10 年後	1,200,000	1,218,994	18,994
11 年後	1,220,000	1,243,374	23,374
12 年後	1,240,000	1,268,242	28,242
13 年後	1,260,000	1,293,607	33,607
14 年後	1,280,000	1,319,479	39,479
15 年後	1,300,000	1,345,868	45,868
16 年後	1,320,000	1,372,786	52,786
17 年後	1,340,000	1,400,241	60,241
18 年後	1,360,000	1,428,246	68,246
19 年後	1,380,000	1,456,811	76,811
20 年後	1,400,000	1,485,947	85,947

単利	初めに預けた元本に対して利息を計算すること
複利	１年後に元本に利息がつくが、利息がついた金額にさらに利息をつけていくこと。

つみたてＮＩＳＡの商品ラインアップ

つみたてＮＩＳＡの商品は、金融庁が定めており、２０１８年１月１２日現在で

　インデックス投資信託：１２０本
　アクティブ運用投資信託等：１５本
　ＥＴＦ：３本

となっています。

つみたてＮＩＳＡのメリット・デメリット

つみたてＮＩＳＡのメリット

つみたてＮＩＳＡのメリットとして

　２０年間もの間、運用益が非課税（年間４０万円までの投資限度額あり）
　長期資産運用が可能
　いつでも引き出すことができる
　２０歳以上なら、口座開設が可能
　金融庁が定めた商品から選択

を上げることができます。

つみたてＮＩＳＡに向いている人

つみたてＮＩＳＡは、長期間少しづつ資産を形成していくもので、いつでも払い出しが可能な商品です。

ですから、このような商品に向く人は、

　初めて投資をする人
　手早く収益を上げたいわけではなく、長期間の間にじっくりと資産運用したい人
　たくさんある商品から自分が投資したい商品を見つけるのが苦手な人
　「住宅資金」「老後資金」「教育資金」と目標を定めて資産を増やしたい人

となります。

つみたてＮＩＳＡのデメリット

一方、つみたてＮＩＳＡのデメリットとして

　投資限度額がＮＩＳＡよりも少ない
　積立しかできない
　損益通算、繰越控除ができない

などがあります。

しかし、少額資産をじっくりと資産形成を考えたい人であれば、大きなデメリットはないと思います。

つみたてＮＩＳＡの注意点

余った投資枠の繰り越しはできない

年間４０万円の投資枠があります。

しかし、１年間で使った投資枠が３０万円で、１０万円の投資枠が余ったとしても、余った投資枠を翌年に繰り越すことはできません。

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡを同時に買い付けできない

ＮＩＳＡ口座は一人一口座であり、

同じ年に「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」の買い付けは不可

というところは気を付けなければいけません。

ただし、

今年はＮＩＳＡの買い付け　→　来年はつみたてＮＩＳＡの買い付け

と年ごとで買い分けることは可能です。

スイッチングと分配金の再投資は新規買い付け

スイッチングと分配金の再投資は、新規買い付けとみなされ非課税枠の４０万円を使っていくこととなるので、注意が必要です。

スイッチングとは、持っている金融商品を売却し、別の金融商品を購入して、運用する商品を入れ替えることです。

竹川美奈子さんが書いたつみたてＮＩＳＡに関する本は、分かりやすくて、ネットの口コミやツイッターなどで好評です。

本日ダイヤモンド社から『税金がタダになる、おトクな「つみたてNISA」「一般NISA」活用入門』が発売になります（Amazonは1/25～）。つみたてNISAの概要やメリット・留意点、一般NISAのおさらいと変更点、活用法、金融機関選びからＱ＆Ａまで盛りだくさんの内容です⇒ https://t.co/4Ju3Et4AkY
— 竹川美奈子 (@minakotakekawa) 2018年1月23日

リンク

今回は、つみたてＮＩＳＡについて書きましたが、人によってメリット、デメリットが違ってくると思います。

また、資産運用をする上で、

　自分自身がどのような資産運用をしたいのか
　どれくらいの金額を投資したいのか
　自分の性格を考えるとどのような投資がいいのか

という考えを持ったうえで資産運用をしていけば大きく損をすることはないと思います。

つみたてＮＩＳＡが自分にあうと思えば、口座を開設し、実際に投資をしてみて、経験することが大切だと思います。